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¿Qué es Enisa?

Vivimos en un momento único, en el que la innovación, el talento y el «todo es posible» está presente en cada punto de la sociedad. Innovar ya no es cosa de las grandes empresas y corporaciones, ahora es posible también para todo el mundo: nacen las Startups. Sin embargo hay un requisito: debes tener una idea y empezar a llevarla a cabo.

Pero muchas veces nos encontramos el gran obstáculo del dinero.

👉🏼 Nuestra idea es buena, la tenemos validada con el mercado, estamos cubriendo un problema real y tenemos una auténtica idea painkiller. Pero tarde o temprano nos estancaremos. No podremos escalar todo lo rápido que quisiéramos o nos faltarán recursos para poder desarrollar el software. Vaya que lo que vamos a necesitar es dinero.

Pero… ¿de dónde puedo sacar una inversión o financiación para mi Startup?

ENISA, la Empresa Nacional de Innovación, S.A.

ENISA juega un papel clave en el ecosistema Startup ya que se trata de un instrumento público para financiar Startups o empresas innovadoras. Fundada en 1982, su único objetivo es el de promover el emprendimiento, gracias a sus préstamos es posible que el panorama Startup crezca, las empresas escalen y así se promueva que más personas lo intenten.

Cada vez es más evidente que estados y entidades oficiales, toman conciencia de lo importantes que son los emprendedores y el apoyo y financiación que estos necesitan para posibilitar el crecimiento de sus países.

ENISA busca poder brindar apoyo financiero a las pymes, entre ellas, las startups y aquellas orientadas al emprendimiento y la innovación. Con el fin de promover el emprendimiento, entre jóvenes y experimentados, para facilitar los primeros pasos hacia el éxito.

El objetivo de ENISA en el ecosistema emprendedor es apoyar a las pequeñas y medianas empresas con una visión de emprendimiento e innovación. En este sentido, cualquier pyme constituida puede optar por financiación de ENISA cumpliendo ciertos requisitos.

Por ello, vale la pena la pena tener en cuenta que emprender y ser innovadores no significa crear un producto o servicio completamente nuevo y que nunca se haya visto, sino de ofrecer algo distinto y nuevo. Incluso en sectores que parecen congestionados, ofreciendo tu propia visión y tu pasión.

¿Por qué recurrir a ENISA y no al banco?

Muchas veces cuando pensamos en pedir un crédito, financiación o básicamente buscar capital pensamos en bancos. Pero el problema nace cuando buscamos inversión para una idea innovadora, para nuestra Startup.

Si recurrimos a un banco en busca de un préstamo para nuestra Startup no va a ser fácil. Son muchos los bancos que no ven con buenos ojos ese tipo de préstamos y los considera proyectos empresariales de alto riesgo. Son proyectos que básicamente la banca tradicional suele rechazar.

Es en este punto dónde entra ENISA ya que su foco está en justamente los proyectos de alto riesgo. ENISA se focaliza en los proyectos innovadores, disruptivos, Startups.

Es por este motivo por el que a la hora de pedir una hipoteca podemos pensar en un banco, pero a la hora de pedir un préstamo para nuestra Startup pensamos en ENISA. Cada organismo tiene su función.

¿Qué gana ENISA dando préstamos?

Esta es la pregunta obvia, ¿no? Si ENISA se centra en los proyectos con mayor riesgo, ¿qué gana a cambio? Ya que si realmente hubiera algo suculento muy probablemente los bancos estarían mucho más presentes.

El primer punto y el más importante es que ENISA es una empresa pública. Aquí ya marcamos un gran punto diferencial con el resto de opciones. Y por ello, dadas las circunstancias, no se trata tanto de lo que gana o deja de ganar sino lo que aporta a la comunidad emprendedora.

ENISA gana enriqueciendo la economía. A través de sus préstamos se generan puestos de trabajo, innovación, inversión inducida, exposición a nivel mundial del ecosistema emprendedor español, etc. En definitiva aporta un valor incalculable. Sin ir más lejos, ENISA permite que Barcelona esté entre los primeros puestos de las mejores ciudades tecnológicas para desarrollar una Startup

Además ENISA trabaja bajo préstamos participativos (no convertibles), por lo que participa en los beneficios de las empresas a las que concede capital, además de los intereses propios de un préstamo. 

¿Qué financiación ofrece ENISA?

Tal como hemos estado comentando, el principal objetivo de ENISA es apoyar empresas (pymes y startups), ofreciéndoles una alternativa de financiación para diversificar las posibles fuentes de ingreso. También para ser una opción complementaria en las fuentes de financiación a las que los emprendedores puedan acudir.

Para este fin, ENISA ofrece tres líneas de financiación:

👉🏼 ENISA para Jóvenes Emprendedores

Esta línea de crédito de ENISA trata de préstamos participativos para empresas y emprendedores que hayan sido constituidas en un tiempo máximo de 24 meses antes a la presentación de la solicitud. El contexto de jóvenes también refleja que la mayoría del capital de la empresa debe pertenecer a personas físicas de edad no superior a los 40 años.

Adicionalmente, los socios de la empresa deberán aportar, ya sea en capital o fondos propios, un mínimo de un 50% del préstamo.

Es decir, si queremos solicitar un préstamo de 100.000€, los socios de la empresa deben al menos el 50% del préstamo, es decir 50.000€. Esto se traduce que en que para recibir 100.000€ la empresa debe disponer de 50.000€, lo que le sirve a ENISA como «garantía».

En ningún caso significa que ENISA nos da 100.000€ a cambio de que le demos 50.000€, eso sería un préstamo de 50.000€ y no de 100.000€ (pequeño matiz).

Una vez cumplidos estos requisitos, se puede optar a esta financiación. La cantidad mínima es de 25.000 € y un máximo de 75.000 €, para ser pagadas en un máximo de 7 años.

👉🏼 ENISA para Emprendedores

Similar a la financiación para jóvenes emprendedores, pero dirigida a las empresas lideradas por emprendedores sin un límite de edad. Para ello, la constitución de la empresa tampoco debe exceder de 24 meses anteriores de la solicitud.

Además, los fondos propios deben ser como mínimo equivalentes a la cantidad del préstamo que se va a obtener. Al igual que en la línea para jóvenes emprendedores, el mínimo del importe es de 25.000 €, pero con un máximo de 300.000 € para pagar en un máximo de 7 años.

En la misma situación anterior, si queremos pedir un crédito de 100.000€ a ENISA la empresa debe disponer de 100.000€ con esta línea.

👉🏼 Crecimiento

Esta línea está dirigida a aquellas empresas y compañías establecidas con interés en expandirse y mejorar. Para ello, los fondos propios deben ser al menos equivalentes a la cantidad que se obtendrá en el préstamo.

Además, para importes superiores a los 300.000 €, es necesario tener auditados externamente los estados financieros del último ejercicio cerrado. El importe mínimo es también de 25.000 €, pero el máximo es de 1.500.000 €, para pagar en un máximo de 9 años.

¿Cómo se pide un ENISA?

Hasta ahora probablemente hayas podido entender por fin qué es ENISA, por qué hace lo que hace y qué tipo de líneas podemos pedir (jóvenes emprendedores, emprendedores o crecimiento). Con toda esta información te estarás preguntando, «ok, pues quiero un ENISA, ¿cómo se pide?»

Lo principal es entender que cualquier solicitud de ENISA se hace a través de su portal (enisa.es). Lo siguiente es que para pedir un ENISA hay que cumplir unos requisitos mínimos para poder presentar las solicitudes.

👉🏼 Solicitudes ENISA

Lo primero que vamos a necesitar es lo llamado memoria técnica. En este documento se explica el proyecto, el modelo de negocio, el mercado al cual nos dirigimos, el equipo que lo compone, etc. Digamos que es un documento en el que se explica cual es nuestro proyecto.

Luego tenemos la parte financiera, documento en el que se debe desarrollar el plan financiero y las proyecciones de la startup a 4 años vista.

Finalmente tenemos la documentación obligatoria, el cual es un requisito formal para su análisis

¿Que tener en cuenta a la hora de pedir un ENISA? 

Tal como has podido comprobar (y seguramente ya te imaginabas) hay una serie de puntos a tener en cuenta a la hora de pedir un ENISA.

En xStartups, siempre decimos lo mismo a nuestros clientes: hay que tener muy claro si necesitamos o no esa financiación extra. Un aumento de capital siempre está bien pero no hay que olvidar que aunque las condiciones puedan ser muy buenas (sin aval ni garantías) no es dinero gratis, es un préstamo y hay que devolverlo con intereses.

Por otro lado también tenemos que tener en cuenta que necesitamos una hoja de ruta y saber a qué se va a desitnar ese capital extra que entra en nuestra empresa. Utilizarlo de la manera más eficiente posible y que nos ayude a generar más recursos y poder escalar nuestra Startup. De hecho si un préstamo ENISA no se enfoca de esta manera podemos encontrarnos con problemas de solvencia o terminar gastando el ENISA con la sensación de que podríamos haberlo aprovechado mucho más.

👉🏼Nota muy importante:

ENISA tiene un presupuesto fijado desde un inicio. Esto significa que no por el hecho de que presente una solicitud ya, vamos a contar con ese préstamo. Hay que tener en cuenta que las solicitudes son evaluadas por profesionales y son éstos los que en base a unos parámetros determinan si un proyecto es financiable o no. En otras palabras, tras solicitar un ENISA nos podemos encontrar con que nos responden que nuestro proyecto conlleva mucho riesgo (incluso para ENISA) y nos desestimen la solicitud (o sea, que no nos concedan el préstamo).

¿Cuánto dinero me pueden dar en un ENISA?

El dinero que podemos solicitar a ENISA está comprendido en una horquilla con un máximo y un mínimo. Dadas las circunstancias de cada tipo de línea de crédito (jóvenes emprendedores, emprendedores y crecimiento) el mínimo que podemos solicitar es de 25.000€ y el máximo de 1.500.000€.

A la hora de hacer la solicitud hay que tener en cuenta, tal cómo decíamos, si realmente necesitamos o no ese dinero y para qué lo necesitamos.

Además también es importante tener en cuenta que a parte de los requisitos del proyecto, el importe solicitado está condicionado a las aportaciones tanto de capital como aportaciones no dinerarias que realice la empresa (o sea mi Startup).

Una manera inteligente de saber cuanto dinero necesitamos será presupuestar todos los servicios que necesitaríamos para escalar. Definir esas «necesidades» y cuantificarlas a 4 años. Con ello veremos una estimación del dinero que deberíamos solicitar.

👉🏼 Es importante ser realistas ya que a todos nos puede ir bien 1,5M€ pero luego está nuestra capacidad para gestionar ese capital de una manera eficiente.

Otro punto importante es que se pueden pedir más de un ENISA. ENISA no es una opción de un único uso, por lo que en función del estado de nuestra startup podemos solicitar 100.000€ (por ejemplo) y más tarde pedir 125.000€, etc. Esto si se gestiona adecuadamente puede ser una manera de darle aire a la startup sin tener que recurrir a inversión privada (y diluir la sociedad).

¿Cuándo se devuelve un ENISA?

Como ya sabrás perfectamente ENISA concede préstamos y un préstamo hay que devolverlo. Si que es cierto que ENISA da una flexibilidad que no daría un banco, por ejemplo, ofreciendo una carencia de 2 años hasta los 7 años.

Esto lo que quiere decir que no empezaremos a pagar hasta los 2 años (o 7 como máximo) por lo que hasta entonces sólo pagaremos los intereses (que son relativos al tipo de importe, línea y características del proyecto).

¿Cuál es el proceso una vez envío la documentación?

Una vez hemos preparado toda la documentación que necesitamos para solicitar el préstamo de ENISA, vendrá el momento de enviar la solicitud.

Una vez se presenta la solicitud (recuerda, a través de su web enisa.es), ésta pasa al departamento de Admisiones, quién comprueba que toda la documentación presentada esté bien y sea correcta. También revisarán que la memoria y proyecciones están correctamente subidas al aplicativo (ojo aquí).

Una vez esté todo OK, el proyecto pasará al departamento de Análisis, quién se encargará de estudiarlo y evaluarlo, para más tarde pasar al comité, quién decide si se aprueba la financiación o no.

A nivel de tiempos, un dato importante, este proceso suele tardar alrededor de 2-3 meses desde que se presenta la solicitud hasta que se evalúa, siempre y cuando toda la documentación sea correcta. Aunque hay que tener en cuenta que hay veces que por culpa del gran volumen de solicitudes puede tardar un poco más.

¿Cómo sabré si me han aceptado el ENISA?

Lo normal una vez enviada la solicitud es entender que hay un «proceso de espera» en el que estás pendiente de que te notifiquen (de alguna manera) la resolución, es decir si te dan el préstamo o no. Pero también es cierto que a la que llevas 2 meses esperando puedes inquietarte.

👉🏼 ENISA notifica mediante una circular al email directo de la persona que haya hecho la solicitud. Si lo deseas luego podrás descargar la resolución directamente desde el aplicativo de ENISA.

Recuerda: la notificación te llegará al correo que hayas puesto en la solicitud de ENISA.

¿Cuándo me ingresarán el ENISA?

Una vez te hayan aceptado el ENISA (si trabajas con nosotros tendrás el 80% de seguridad de conseguirlo) toca viajar. En concreto a Madrid, dónde se firmará la póliza en su sede central. Uno o dos días después te llegará el importe a la cuenta. Recuerda saborear el momento, es mágico.

Por si te lo quieres apuntar:

👉🏼 Dónde está ENISA

Enisa, Empresa Nacional de Innovacion, S.A.,
Dirección: Calle de José Abascal, 4, 28003 Madrid

Motivos por los que pueden rechazar mi solicitud.

El principal motivo de rechazo de solicitudes es por presentar mal la documentación. Habitualmente la memoria técnica no está bien hecha, o el plan financiero es ineficiente o el plan de negocio no se sostiene adecuadamente.

La verdad es que es una lástima que después de hacer todo el trabajo ENISA deniegue el préstamo por lo que la manera de asegurarse de que todos los documentos están bien construidos y aparece la información que ENISA busca es contratar a un profesional.

En xStartups sabemos lo que busca ENISA en la documentación y qué aspectos hay que remarcar y cómo organizar la información y proyecciones para aumentar las posibilidades de que la solicitud sea aprobada.

También hay otro motivo importante para rechazar un proyecto: cuando al analizar el proyecto, ENISA determina que el mercada o está saturado o que no es el momento adecuado para desarrollar el proyecto, existe algún tipo de incongruencia o simplemente el nivel de riesgo no encaja dentro de los márgenes y estándares de ENISA.

¿Y ahora qué?

✅ Has entendido quién es ENISA, qué es lo que hace y por qué lo hace.

✅ También has entendido las 3 líneas que tiene

✅ La documentación que necesitas

✅ Has comprendido que antes de solicitar un ENISA debes saber cuanto dinero necesitas

✅ Cómo presentar una solicitud y los tiempos que puedes esperar

✅ Finalmente has descubierto que pueden haber motivos de rechazo y cuales son.

👉🏼 El siguiente paso es ponerte en contacto con nosotros para que te ayudemos en todo el proceso. Te ayudaremos a conseguir tu ENISA y luego te daremos seguimiento para que lo inviertas con la máxima eficiencia.

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